汽車怎麼借錢？當您急需現金又不想動用信用卡或向親友借款時，汽車借款提供了一條靈活的資金周轉途徑，無論車齡新舊、是否尚有貸款未清，只要車輛具備一定殘值，就有機會順利申辦。本文將帶你深入了解汽車借錢7種借款方式、借款流程、申請條件與潛在風險，並比較高雄當鋪、融資公司與銀行三大管道的特色，協助您做出明智選擇。
汽車借錢好嗎？7種汽車借款方式
汽車借錢是將車主名下的汽車作為擔保，向借款機構申請資金的方式，不論是新車、舊車，甚至尚有貸款未清的車，只要車輛具備一定的價值，就有機會申辦成功。借款機構會依據車輛的品牌、年份、型號、車況及申請人的還款能力等，來評估借款額度與利率。
常見的汽車借錢方式包含原車融資、留車借款、免留車借款、汽車增貸、老車借款、新車借款、中古車借款，各自適用對象與流程略有差異，提供不同需求的借款選擇，以下帶你了解這七種常見汽車借款類型：
原車融資
原車融資是指車主以自己的汽車作為抵押，向融資公司申請資金，車輛仍可正常使用，申請過程只需在車籍上設立抵押權，不需留車，特別適合需要每日用車的上班族或外送人員，審核快速、還款彈性是最受歡迎的汽車借錢方式之一。
留車借款
若財力證明不足，留車借款是一個相對低門檻的方案。車輛需留置於當舖，由其評估車價決定借款額度，雖需暫時放車，但利率通常比免留車更低，且審核門檻較寬，是信用不佳者的可行選項。
免留車借錢
想辦理汽車借款，但不想把車留在當舖，可以選擇汽車借錢免留車，讓您可以邊使用車輛邊還款，不會影響生活便利，也不必擔心臨時沒交通工具可用，比起傳統的押車借款，免留車更加自由彈性，尤其適合平時要用車通勤或工作的車主，不過每家當舖對免留車條件不同，建議事前與業者確認清楚。
汽車增貸
若您名下的汽車已經辦過貸款，但還在繳款中，如果車輛還有剩餘價值也就是殘值，可以再度申請借款，融資公司或當舖會根據您過去的還款紀錄、目前的車況與市價，評估是否可以再貸一筆資金，適合短期內有資金需求，但又不想換車或額外擔保的情況。
老車借錢
適用於車齡超過10年以上的車輛，只要車況維持良好、有市場殘值，依然可以拿來申辦借款，據過去經驗，老車借款的額度不會太高，最多約30萬元，但對於短期小額資金需求而言已足夠，是許多老車主的一大福音。
新車借錢
新車借款也稱為新車分期付款，是一種以新車作為擔保品、分期付款的購車管道，如果您正打算購買新車，但手頭資金不足，可以選擇與車商合作的借款方案或主動向銀行、融資公司申請購車貸款。
中古車借錢
與新車貸款相似，但對象是二手車，申辦時會根據車況與信用條件評估可借金額與利率，若您已持有中古車，也可透過「中古車融資」的方式，來申請資金周轉。
汽車借錢優缺點比較
汽車借錢對許多臨時需要資金的人來說，是一種相對靈活又快速的選擇，不過在辦理之前，先來了解其優點與潛在風險。
汽車借錢優點
- 申請門檻低：只要名下有車，且車況尚可，基本上都能申請，對信用條件要求不高。
- 撥款速度快：流程簡便，有些機構可在1天內完成審核與撥款，適合急需用錢者。
- 額度彈性高：借款額度依車價與條件評估，高者甚至可達車價的200%。
- 免查聯徵：不影響信用紀錄，信用瑕疵或信用空白者也可申請。
- 可留車使用：部分方案支援免留車，借款後仍可正常使用汽車。
汽車借錢缺點
- 利率偏高：相較銀行車貸，汽車借錢利率通常較高，長期借款利息負擔不小。
- 風險需自負：若無法如期還款，車輛可能被收回或影響個人財務規劃。
- 額度受限車況：若車齡過高或車況不佳，借款額度可能偏低，影響資金運用。
總體而言，汽車借錢適合短期週轉、急需資金且信用條件有限的族群，但仍需評估自身還款能力與需求是否匹配，選擇合法且信譽良好的借款單位最為重要。
汽車借錢管道有哪些？當舖、銀行、融資公司
汽車借錢管道主要是合法當舖、融資公司與銀行，以當舖流程最快、門檻最低；融資公司彈性大、適合中高額需求；銀行車貸利率最低但審核嚴格，這三種主要汽車借款管道都各有特色與適合對象，無論您是重視速度、利率，還是申辦門檻，以下資訊將幫助您釐清最適合自己的借款管道。
合法當舖
合法當舖依當舖業法營運，年利息不得超過30%，即月利息最高為2.5%，政府立案當舖會清楚告知利息與費用，相對民間借款更透明、有保障，且審核速度快，汽車借款條件也相對寬鬆，實際負擔仍視借款金額、倉棧費與借期長短而定，是兼顧彈性與安全性的借錢選擇。
- 優點：合法當舖據點多，24小時當舖也越來越多，不須調閱聯徵系統，若信用小白、信用瑕疵者有抵押品也可以至當舖申辦汽車借錢服務，另外當舖汽車借款流程簡便，審核撥款快速對於急用錢的借款人是很棒的選擇。
- 缺點：符合當舖業法汽車借款利息30%，相較於銀行16%來說高了一些，不過相對審核條件較寬鬆。
許多民營當舖皆有汽車借錢服務，部分當舖若借款人有收入證明、有還款能力、借款條件優還可申辦汽車借款免留車，借款後還可原車留用不用擔心上下班交通問題，國民當舖有提供高雄汽車借款及免留車，若有借錢相關的需求都歡迎與我們聯繫，我們將有專員會為您服務。
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銀行
銀行汽車貸款年利息約3%至15.99%，適合車齡五年內的新車族，不過銀行對信用與財力審核要求高，申請流程通常需3至7個工作天，適合信用紀錄正常且不急著用錢的借款人，不論是公股銀行還是民營銀行大多皆有提供汽車借錢的服務，而銀行汽車借錢的方式分汽車貸款、汽車借款和汽車增貸三種。
- 優點：合法管道不用擔心遇到掛羊頭賣狗肉的借錢機構，借款利率低。
- 缺點：僅上班日15:30前提供現場借款服務。
融資公司
融資公司汽車借款年利息約8%至16%，部分融資公司最高提供汽車殘值130%的借錢額度，條件通常比銀行更有彈性，且申請手續快速、文件簡便，特別適合信用狀況不理想、急需資金的借款人，實際利率會根據車況與申請人信用條件有所不同。
- 優點：審核時間較銀行快速，也提供線上申辦汽車借錢便民服務。
- 缺點：許多非法地下錢莊會掛著融資公司的名義提供服務，但實則以高利貸的方式借錢，借款人在申辦前需再三確認是否為合法融資公司，可避免後續還款的壓力。
以下整理合法當舖、融資公司與銀行申請汽車借錢比較比格，幫助你選擇最適合的汽車借錢管道：
| 汽車借錢比較項目 | 合法當舖 | 融資公司 | 銀行車貸 |
|---|---|---|---|
| 借錢額度 | 車價80%-150% | 車價80%-150% | 車價80%-90% |
| 汽車借錢年利率 | 最高30% | 約8%-16% | 約3%-16% |
| 倉棧費 | 有留車者約5% | 無明確倉棧費用規範 | 無 |
| 條件限制 | 年滿18歲，名下有車 | 有車即可 | 有財力與信用要求 |
| 信用狀況 | 不查聯徵 | 不查聯徵 | 查聯徵 |
| 過件率 | 高 | 中高 | 低 |
| 撥款速度 | 最快三小時 | 約1天內 | 3-7個工作天 |
| 是否可免留車 | 可申請 | 可申請，視條件而定 | 否 |
汽車借錢條件
想申請汽車借款並不困難，但仍需符合一定基本條件才能順利申辦，以下為常見的汽車借款申請門檻：
- 年滿18歲：需具備完全行為能力，具備借款與簽約資格。
- 汽車需為本人所有：申請人需為行照上登記的車主，或能提供相關證明文件。
- 汽車具有殘值：車輛狀況良好，車齡、品牌、型號會影響估價結果與借款額度。
- 有穩定收入來源：可提供薪資證明、扣繳憑單或勞保明細，有助提升審核成功率。
- 無重大車輛欠稅或罰單：若車輛有未繳納的相關費用，可能會影響核貸進度。
部分機構對信用條件寬鬆，甚至信用瑕疵者也有機會申辦成功，但仍建議備妥完整資料，以利順利審核。
汽車借錢利息怎麼算？
汽車借錢的利息會依據借款額度、車況與申請人的還款能力來評估，年利率約落在12%至30%之間，若向當鋪申辦，則會受到《當舖業法》規範，月利息不得超過2.5%，並可酌收倉棧費上限為5%，舉例來說，若借款1萬元，合法利息最多為每月250元，加上倉棧費則為750元。
計息方式多元，有分為「本利平均攤還」、「只繳利息」、「一次清償」等，建議根據自身還款能力選擇最適合的方式，並清楚了解總還款金額，以避免利息壓力過大。
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汽車借錢可以借多少？
汽車借款的額度主要取決於車輛的殘值與申請人的財務條件，借款機構會根據車輛的品牌、型號、出廠年份、車況與市場行情來進行估價，多數情況下，汽車借款可以借到車價的80%至130%，若申請人條件良好、有穩定收入證明，甚至能借到200%。
以一台市價50萬的車來說，額度可能落在40萬至65萬之間，但實際數字仍需依個案評估而定，建議申請前先與借款專員諮詢，了解可借範圍。
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汽車借款流程
汽車借款的辦理程序相對簡單，從諮詢到撥款，最快可在當天完成，以下是一般申請流程的步驟：
- 線上或電話諮詢：初步說明車況與需求，了解可借金額與借款方案。
- 準備基本資料：身分證、行照、第二證件正本及相關收入證明。
- 車輛鑑價：當舖專員根據車齡、車況、市場行情等因素估算車輛殘值。
- 條件審核：借款單位依據車況與個人條件評估是否放款及利率額度。
- 開立當票：雙方確認借款金額、利率與還款方式後，開立當票。
- 撥款入帳：資金即匯入指定帳戶或以現金方式交付。
如果選擇免留車方案，辦理完成後車子可照常使用，靈活性高、生活不受影響。
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汽車借款免留車是什麼？
汽車借款免留車是指借款後汽車仍可繼續使用，無需將車輛留置於當舖或貸款公司保管，這類方案特別適合需要資金周轉，但仍須使用汽車的族群，如上班族、自營業者等。
免留車方案在申請時會更重視申請人的收入來源與還款能力，因此信用條件與財務狀況會是評估重點，利率相對留車借款略高，但換來的則是更高的使用彈性與生活便利。
汽車借款陷阱有哪些？
雖然汽車借款辦理容易，但市面上也存在不少陷阱需多加留意，常見汽車借款陷阱如下：
- 誤導性條件：以「免留車、免保證人、保證過件」等話術吸引，實際卻收取高額手續費。
- 利息計算不透明：未明確說明月利率、倉棧費與其他費用，造成實際利率遠高於預期。
- 過度借貸：不合理地提高借款額度，導致還款壓力過重，形成債務循環。
- 要求抵押證件：正規業者只需核對證件，不應強制抵押身分證、駕照等個人資料。
辦理前務必選擇合法機構，並確認借款合約內容是否清楚載明所有費用與還款規則，避免落入高利貸或違法契約的風險。
汽車借錢推薦國民高雄當舖
了解汽車借錢管道介紹後，若您名下有車且有資金緊急需求，不論車種及職業別皆可至國民當舖諮詢辦理！
- 當舖名稱：高雄國民當舖
- 服務項目：汽車借款、機車借款、轉當降息、大額借款
- 當舖官網：https://guomin-pawnshop.com.tw/
- 聯絡地址：高雄市前鎮區三多三路7號
- 連絡電話：07-3380066
