汽車借款額度可以借多少?一篇看懂額度範圍與額度提升方法

一篇看懂汽車借款額度範圍與額度提升方法
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汽車借款額度最高多少?可以借到多少?許多民眾來辦理高雄汽車借款會詢問這些問題,今天就讓國民高雄當舖帶你了解汽車借款額度、當舖汽車借款條件,以及如何有效提高借款額度。

汽車借款額度可以借多少?

汽車借款額度最高可借至車價150%,評估標準包括車輛殘值、申請人財力、留車與否、負債比與還款紀錄等,若車況良好、資料齊備,汽車借款額度大多從10萬元起跳。

汽車借款可以借多少?汽車借款額度範圍總覽

汽車借款的可貸額度依據車況、貸款方式與借款人條件而異。以下表格整理出常見情境與實際可借金額範圍,幫助你快速掌握大致額度估算:

汽車借款情境可借額度比例汽車借款範圍
(約略金額)
汽車借款額度說明
車況良好、留車車價 80%~120%10萬~150萬元留車風險低,可爭取較高額度
車況佳、免留車車價 70%~100%8萬~120萬元車輛不交車,額度略為保守
高保值品牌,如雙B車價90%~100%20萬~200萬元保值性高,有機會借較高額度
有貸款未清車輛車價 50%~80%5萬~100萬元須扣除原貸餘額,實借金額依殘值調整
車齡10年以上老車車價 30%~60%3萬~30萬元車價殘值偏低,額度有限
提供財力證明者額度可提升10%~20%提升後最多可借額度增加20%財力證明可爭取更高額度與更低利率

汽車借款額度影響因素有哪些?

汽車借款的可貸金額會因多種條件而異,不僅僅取決於汽車本身的殘值與車況,借款人的財務條件、是否選擇免留車、甚至過去的還款紀錄都會影響最終核定的額度。若能掌握各項評估關鍵,不僅能提高核貸成功率,更有機會爭取到超過車價的高額資金。以下整理出影響汽車借款額度的主要因素,幫助你預判自身的可借空間與優化申請策略。

汽車價值

5年內的中高階車款如Mazda CX-5、Toyota Altis,其平均殘值仍可維持在原車價的55%-65%,以中古車行情、市場交易價或估價平臺為基準,車齡愈新、品牌愈保值,汽車借款額度自然愈高。。

車主條件

具備穩定收入與良好財力證明的借款人,平均提高10%-20%的汽車借款額度,當舖辦理汽車借款不查聯徵,但會透過薪轉紀錄、勞保資料等文件來判斷還款能力。

留車與否

若採免留車汽車借款,當舖需承擔較高風險,因此一般免留車的借款額度會比留車方案少約10%-30%,例如車價為50萬元,留車額度最高70萬元,免留車可能僅到50萬元。

負債比狀況

根據金管會指引,銀行信用貸款總額不得超過申請人月收入的22倍,即便是非銀行通路,部分業者仍參考借款人負債比(DBR),負債比越高,代表收入中已有大比例支應其他借款,剩餘可動用資金較少,會壓縮新借款空間。

舉例來說,若每月收入為4萬元,其可借額度上限約為88萬元,若借款人已有其他債務,則可貸額度將進一步減少。

還款能力紀錄

根據聯徵中心數據,持續逾期超過30天的紀錄會嚴重影響信用評等,導致借款額度下降,例如過往是否準時繳交車貸、信用卡、學貸等,都是金融機構衡量風險的關鍵指標;反之,具備良好繳款習慣的申請人,則有更高機會獲得超過車價100%的貸款額度與彈性條件。

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汽車借款額度如何提升?5招提升借款額度

若提供財力證明、增加擔保人、降低負債比、延長期數與提供其他擔保品,能有助於爭取額外10%至20%的額度彈性,以下提供五個實用方法,協助借款人提升整體審核評分,提升汽車借錢額度:

提供收入證明

主動提供詳細的財力佐證資料,如近6個月薪轉明細、勞保異動紀錄、年度綜所稅申報資料或扣繳憑單,不僅可展現還款能力,還有助於說服放貸機構放寬額度限制,特別是正職工作者、有固定保險繳納紀錄者,其信用評分與可貸成數往往顯著優於無文件支持的申請人。

增加擔保人

根據過往經驗,有擔保人參與的案件,平均可增加15%至30%的貸款額度,若個人條件尚不足以支撐預期額度,若能增加具備良好信用歷史、穩定職業的擔保人,能有效分擔借款風險,提高金融機構核准意願,需要特別注意的是,務必確認擔保人了解責任範圍,並簽署合法合約以保障雙方權益。

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償還現有小額債務

負債比越低,代表財務壓力越小,有助提升信用評等與借款額度,若名下仍有信用卡分期、水電費、電商付款等零星債務,建議優先結清。

延長借款期限

若現有借款機構接受彈性期數調整,可考慮將借款期限拉長,雖然總利息支出可能略增,但由於每月還款金額下降,也可騰出額度空間,建議與放款業者確認該項機制是否適用。

增列其他擔保品

除了汽車本身,若能同時提供機車、金飾、名錶或其他具市值的資產一併典當,等同提高整體可押資產價值,有助於增加放款總額。

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