汽車當鋪可以借多少？申辦高雄汽車借款時，不同汽車借款管道的額度差異大，本篇將帶你深入比較銀行、融資公司與合法當鋪三大管道的汽車借款額度、審核標準與申請條件，協助您釐清汽車借款額度影響因素，並告訴您如何在高雄當鋪提高借款額度。
汽車借款額度三大管道一次看！
汽車借款管道主要有銀行、融資公司與合法當舖三種，而汽車借款額度會因為借款人所選的借款管道而有所不同：
合法當舖
合法當舖的汽車借款額度相對彈性，通常可借車價的80%至150%，而高雄汽車借款額度最高可以借到車價的200％，當舖會根據多項條件來評估額度，包括車輛的品牌、型號、出廠年份、實際車況、行駛里程數，以及車主是否具備穩定收入、財力證明等，申請人如果條件良好，則有機會再借更高的額度。
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銀行車貸
銀行汽車借款額度是三種管道中最保守，通常只能貸到車價的50%至80%，最高不超過250萬元，也不會超過汽車本身的殘值與價格，由於銀行對於借款人財力與信用要求較高，審核機制更嚴格，所以在銀行辦理會查詢聯徵分數，不過銀行利率也相對較低，適合有穩定收入與良好信用者申請。
融資公司
融資公司審核條件會比銀行寬鬆一些，汽車貸款額度大多落在車價的80%至150%，有機會申請到超過300萬元的貸款，甚至可能超過車價，不過利率則是三個汽車借款管道裡最高的，利率上限會到16%，適合急需資金但無法向銀行貸款者。
影響當鋪汽車借款額度有哪些因素？
當鋪汽車借款額度不只取決於汽車本身的殘值與車況，借款人的財務條件、是否選擇免留車、甚至過去的還款紀錄都會影響最終核定的額度，掌握各項評估關鍵，不僅能提高借款成功率，更有機會爭取到超過車價的額度。
汽車價值
汽車的車輛狀況是最直接影響汽車借款額度的因素，通常會看車輛使用情形、車身外觀維持程度、還有品牌和型號都會影響到借款的額度，五年內的中高階車款如Mazda CX-5、Toyota Altis，目前平均殘值仍可維持在原車價的55%-65%，以中古車行情、市場交易價或估價平臺為基準，車齡只要越新、品牌越保值，汽車借款額度自然就會更高。
車主條件
具備穩定收入與良好財力證明的借款人，平均可以提高10%-20%的汽車借款額度，當舖辦理汽車借款雖然不查聯徵，但會透過薪轉紀錄、勞保資料等文件來判斷還款能力。
汽車借款免留車與否
如果辦理汽車借款免留車，當舖需承擔較高風險，為了平衡借貸風險，所以一般免留車的借款額度會比留車方案少約10%-30%，例如車價為50萬元，留車額度最高70萬元，免留車可能只能借到50萬元，但是留車與否各有利弊，建議借款人謹慎評估汽車是否為現狀的必備資產，如果汽車是日常生活不可缺少的工具，那麼建議選擇免留車方案，才不會籌得資金後卻帶來生活上的不便。
負債比狀況
根據金管會指引，銀行信用貸款總額不得超過申請人月收入的22倍，即便不是銀行，部分管道業者還是會參考借款人的負債比（DBR），負債比越高，代表收入中已有大比例支應其他借款，剩餘可動用資金較少，就會壓縮借款空間，舉例來說，若每月收入為4萬元，其可借額度上限約為88萬元，若借款人已有其他債務，則汽車借款額度將進一步減少。
還款能力紀錄
根據聯徵中心數據，持續逾期超過30天的紀錄會嚴重影響信用評等，會導致借款額度下降，例如過往是否準時繳交貸款，信用卡是否都正常使用，這些都是金融機構衡量風險的關鍵指標；反之，具備良好繳款習慣的申請人，則有更高機會獲得超過車價100%的貸款額度與彈性條件。
提高汽車借款額度就靠這5招！
提供財力證明、增加擔保人、降低負債比、延長期數與提供其他擔保品，能有助於爭取額外10%至20%的額度彈性，以下提供5個實用方法，協助借款人提升整體審核評分，提升汽車借錢額度：
提供收入證明
主動提供詳細的財力佐證資料，如近6個月薪轉明細、勞保異動紀錄、年度綜所稅申報資料或扣繳憑單，不僅可展現還款能力，還有助於說服金融機構放寬額度限制，讓他們有足夠資料可以相信借款人能夠正常還款。
增加擔保品
除了汽車本身，若能同時提供機車、金飾、名錶或其他具市值的資產一併典當，等同提高整體可押資產價值，如果選擇汽車借款免留車方案後，發現額度與預期有落差，那麼就可以提供有價值物品給金融管道來增加放款總額。
增加擔保人
有擔保人參與的案件，平均可增加15%至30%的貸款額度，如果個人條件不能達到預期借款額度，就可以詢問具備良好信用歷史、穩定職業的擔保人，能有效分擔借款風險，提高金融機構核准意願，需要特別注意的是，務必確認擔保人了解責任範圍，並簽署合法合約以保障雙方權益。
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償還現有小額債務
負債比越低，代表財務壓力越小，有助提升信用評等與借款額度，若名下仍有信用卡分期、水電費、電商付款等零星債務，建議優先結清。
延長借款期限
若現有借款機構可以接受彈性期數調整，就能考慮將借款期限拉長，雖然總利息支出可能略增，但由於每月還款金額下降，也可騰出額度空間，建議與放款業者確認該項機制是否適用。
當鋪汽車借款額度試算
汽車借款額度最高可借到車價200%，評估標準包括車輛殘值、申請人財力、留車與否、負債比與還款紀錄等，若車況良好、資料齊備，汽車借款額度大多從10萬元起跳，以下表格整理出常見情境與實際可借金額範圍，幫助你快速掌握大致額度估算：
| 汽車借款情境 | 可借額度比例 | 汽車借款範圍 （約略金額） | 汽車借款額度說明 |
|---|---|---|---|
| 車況良好、留車 | 車價 80%～120% | 10萬～150萬元 | 留車風險低，可爭取較高額度 |
| 車況佳、免留車 | 車價 70%～100% | 8萬～120萬元 | 車輛不交車，額度略為保守 |
| 高保值品牌，如雙B | 車價90%～100% | 20萬～200萬元 | 保值性高，有機會借較高額度 |
| 有貸款未清車輛 | 車價 50%～80% | 5萬～100萬元 | 須扣除原貸餘額，實借金額依殘值調整 |
| 車齡10年以上老車 | 車價 30%～60% | 3萬～30萬元 | 車價殘值偏低，額度有限 |
| 提供財力證明者 | 額度可提升10%～20% | 提升後最多可借額度增加20% | 財力證明可爭取更高額度與更低利率 |
當舖汽車借款利息
在合法當舖進行汽車借款，利率都是受到當舖業法的規範，年利率最高不得超過30%，換算下來一個月上限不會高於2.5%，有些當舖也會根據借款人條件去衡量汽車借款利息，如果條件好，借款額度會提高，也有機會把利息降低，不過每一間當舖利息利率都不太一樣，但可以放心絕對不會超出法定範圍。
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