汽車當鋪能借多少？申辦高雄汽車借款時，不同汽車借款管道的額度差異大，本篇將帶你深入比較銀行、融資公司與合法當鋪三大管道的汽車借款額度、審核標準與申請條件，協助您釐清額度影響因素，並告訴您如何提高借款額度。
汽車借款額度三大借款管道額度總比較
汽車借款管道主要有銀行、融資公司與合法當舖三種，而汽車借款額度會因為借款人所選的借款管道而有所不同：
銀行車貸
銀行的汽車借款額度為三種管道中最保守，通常可貸車價的50%至80%，最高不超過250萬元，且不會超過汽車本身的殘值與價格，由於銀行對於借款人財力與信用要求較高，因此利率也相對較低，適合有穩定收入與良好信用者申請。
融資公司
融資公司審核條件寬鬆，汽車貸款額度大多落在車價的80%至150%，有機會申請到超過300萬元的貸款，甚至可能超過車價，這種情況通常發生於申請人條件佳，或願提供額外擔保品時，不過利率相較銀行高，適合急需資金但無法向銀行貸款者。
合法當舖
合法當舖的汽車借款額度相對彈性，通常可借車價的80%至150%，而高雄當鋪汽車借款額度最高可以借到車價的200％，例如一輛車況良好、品牌價值高的新車，有機會借到超過原始車價的金額，當舖會根據多項條件來評估額度，包括車輛的品牌、型號、出廠年份、實際車況、行駛里程數，以及車主是否具備穩定收入、財力證明等，申請人若條件優良，搭配熱門保值車型，可大幅提升借款額度。
以下整理表格帶您比較這三種借款管道的額度影響因素、申請條件門檻與申請優劣，幫助您評估最適合的資金管道。
| 借款管道 | 借款額度範圍 | 額度影響因素 | 申請條件門檻 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|---|---|
| 銀行車貸 | 車價的50%~80% | 車齡、車況、信用紀錄、收入證明 | 須查聯徵、提供完整財力證明 | 利率最低、條件穩健者最有利 | 審核嚴格、流程時間長 |
| 融資公司 | 車價的80%~150% | 車況、市場行情、工作穩定性 | 不查聯徵、需年滿20歲、擁車即可 | 額度彈性高、不查聯徵、撥款快 | 利率偏高、條款需細讀 |
| 合法當舖 | 車價的80%~200% | 車輛殘值、是否留車、工作狀況、是否有其他負債 | 不查聯徵、備齊證件與行照即可 | 手續簡便、額度靈活、信用瑕疵也可申請 | 倉棧費與利息可能較高，需認明合法當舖 |
影響汽車借款額度有哪些因素？
汽車借款額度不僅僅取決於汽車本身的殘值與車況，借款人的財務條件、是否選擇免留車、甚至過去的還款紀錄都會影響最終核定的額度，掌握各項評估關鍵，不僅能提高借款成功率，更有機會爭取到超過車價的額度。
汽車價值
5年內的中高階車款如Mazda CX-5、Toyota Altis，其平均殘值仍可維持在原車價的55%-65%，以中古車行情、市場交易價或估價平臺為基準，車齡愈新、品牌愈保值，汽車借款額度自然愈高。。
車主條件
具備穩定收入與良好財力證明的借款人，平均提高10%-20%的汽車借款額度，當舖辦理汽車借款不查聯徵，但會透過薪轉紀錄、勞保資料等文件來判斷還款能力。
留車與否
若採免留車汽車借款，當舖需承擔較高風險，因此一般免留車的借款額度會比留車方案少約10%-30%，例如車價為50萬元，留車額度最高70萬元，免留車可能僅到50萬元。
負債比狀況
根據金管會指引，銀行信用貸款總額不得超過申請人月收入的22倍，即便是非銀行通路，部分業者仍參考借款人負債比（DBR），負債比越高，代表收入中已有大比例支應其他借款，剩餘可動用資金較少，會壓縮新借款空間。
舉例來說，若每月收入為4萬元，其可借額度上限約為88萬元，若借款人已有其他債務，則可貸額度將進一步減少。
還款能力紀錄
根據聯徵中心數據，持續逾期超過30天的紀錄會嚴重影響信用評等，導致借款額度下降，例如過往是否準時繳交車貸、信用卡、學貸等，都是金融機構衡量風險的關鍵指標；反之，具備良好繳款習慣的申請人，則有更高機會獲得超過車價100%的貸款額度與彈性條件。
5招提高汽車借款額度
若提供財力證明、增加擔保人、降低負債比、延長期數與提供其他擔保品，能有助於爭取額外10%至20%的額度彈性，以下提供五個實用方法，協助借款人提升整體審核評分，提升汽車借錢額度：
1. 提供收入證明
主動提供詳細的財力佐證資料，如近6個月薪轉明細、勞保異動紀錄、年度綜所稅申報資料或扣繳憑單，不僅可展現還款能力，還有助於說服放貸機構放寬額度限制，特別是正職工作者、有固定保險繳納紀錄者，其信用評分與可貸成數往往顯著優於無文件支持的申請人。
2. 增加擔保人
根據過往經驗，有擔保人參與的案件，平均可增加15%至30%的貸款額度，若個人條件尚不足以支撐預期額度，若能增加具備良好信用歷史、穩定職業的擔保人，能有效分擔借款風險，提高金融機構核准意願，需要特別注意的是，務必確認擔保人了解責任範圍，並簽署合法合約以保障雙方權益。
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3. 償還現有小額債務
負債比越低，代表財務壓力越小，有助提升信用評等與借款額度，若名下仍有信用卡分期、水電費、電商付款等零星債務，建議優先結清。
4. 延長借款期限
若現有借款機構接受彈性期數調整，可考慮將借款期限拉長，雖然總利息支出可能略增，但由於每月還款金額下降，也可騰出額度空間，建議與放款業者確認該項機制是否適用。
5. 增列其他擔保品
除了汽車本身，若能同時提供機車、金飾、名錶或其他具市值的資產一併典當，等同提高整體可押資產價值，有助於增加放款總額。
汽車當鋪借款額度試算
汽車借款額度最高可借到車價200%，評估標準包括車輛殘值、申請人財力、留車與否、負債比與還款紀錄等，若車況良好、資料齊備，汽車借款額度大多從10萬元起跳，以下表格整理出常見情境與實際可借金額範圍，幫助你快速掌握大致額度估算：
| 汽車借款情境 | 可借額度比例 | 汽車借款範圍 （約略金額） | 汽車借款額度說明 |
|---|---|---|---|
| 車況良好、留車 | 車價 80%～120% | 10萬～150萬元 | 留車風險低，可爭取較高額度 |
| 車況佳、免留車 | 車價 70%～100% | 8萬～120萬元 | 車輛不交車，額度略為保守 |
| 高保值品牌，如雙B | 車價90%～100% | 20萬～200萬元 | 保值性高，有機會借較高額度 |
| 有貸款未清車輛 | 車價 50%～80% | 5萬～100萬元 | 須扣除原貸餘額，實借金額依殘值調整 |
| 車齡10年以上老車 | 車價 30%～60% | 3萬～30萬元 | 車價殘值偏低，額度有限 |
| 提供財力證明者 | 額度可提升10%～20% | 提升後最多可借額度增加20% | 財力證明可爭取更高額度與更低利率 |
國民高雄當鋪汽車借款額度
國民當舖為合法立案、誠信優質的高雄汽車當舖，擁有多年專業的中古車鑑價與買賣經驗，並參考車主授信條件來綜合評估最佳額度。年滿20歲、名下有車，歡迎洽詢。
- 當舖名稱：高雄國民當舖
- 服務項目：汽車借款、機車借款、轉當降息、大額借款
- 當舖官網：https://guomin-pawnshop.com.tw/
- 聯絡地址：高雄市前鎮區三多三路7號
- 連絡電話：07-3380066
