土地可以借錢嗎？土地借款流程、額度一篇看懂

許多民眾會詢問，擁有土地是否能借款，尤其是在急需資金的時候，土地是不是可以拿來借錢、土地權狀又是否能當抵押品？今天就讓高雄當舖帶你一探究竟，了解不同土地類型是否具備申貸資格、哪些管道最安全，並解析土地借款的完整流程、申請條件、額度計算與利息比較，協助你合法、快速取得資金。

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土地可以借款嗎？土地借款是什麼？

土地可以借款，是合法且常見的資金籌措方式之一。土地借款是指以名下的土地作為擔保品，向銀行或民間機構申請貸款，屬於不動產抵押貸款，根據土地性質與價值來核定額度與利率。

在辦理土地借款時，土地的類型會直接影響可否核貸以及可貸成數，金融機構與當舖代辦業者主要會根據土地的使用分區、產權完整性與市場價值來進行評估，以下為常見可申貸與限制較多的土地類別整理：

此外，若為持分土地，需特別注意其分別共有與公同共有的性質，因為這會影響借款時是否需要其他共有人同意。借款前建議諮詢專業代辦或地政士確認土地現況與申貸可行性，以提高成功率。

土地權狀本身不是錢，它是土地所有權的憑證，可作為合法擔保品，但必須辦理抵押權設定地政登記，借款才合法有效，否則只是私下借貸。使用土地權狀借錢時需要：

土地權狀若損壞或滅失，須依照《土地法》第79條規定申請換給或補給，補發後才能再進行抵押設定。

透過銀行或民間代書、合法貸款代辦申請土地借款，是目前土地資產變現的主要方式之一。當舖在土地借款過程中扮演「代辦」的角色，主要負責幫助民眾媒合到可靠、合法的貸款管道，對於信用評分不高或急需資金的民眾非常有幫助，不僅可提高申貸成功率，也能加速審核與撥款流程。

當舖配合的專業貸款代辦人員熟悉流程與各類案件操作，能大幅簡化程序、協助完成抵押設定等繁複作業，以下是土地借款的一般申請流程，讓你更清楚整體步驟與準備重點：

土地借款的額度高低，主要取決於土地本身的市場價值與申貸者的條件。銀行通常提供土地鑑價的5~7成貸款額度，而民間借款、代書貸款或當舖配合代辦則彈性較大，最高甚至可達市價的90%。

可以，但須區分是否為「分別共有」或「公同共有」：

若您是持分土地持有人，建議先行諮詢專業貸款代辦人員或地政士，進行權屬分析與貸款可行性評估。

利息怎麼算？不同管道土地借款利率比較如下：

銀行貸款

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項目	銀行	當舖代辦
審核速度	慢（7~14天）	快（1~3天）
成數	5~7成	可達9成
信用要求	嚴格	有瑕疵也可辦
優勢	利率較低、還款條件穩定	彈性高、不限信用條件、不查聯徵、不影響日後銀行信貸申請紀錄
適合對象	收入較穩定者	信用瑕疵或有債務整合需求者急需資金但無法等銀行慢速審核者無收入證明、靠資產支撐周轉者